Como vengo haciendo desde el comienzo de este blog estoy monitoreando mis finanzas personales. Me parece una buena forma de mostrarle con hechos, no solo con palabras como uno trata de mejorar sus cuentas aplicando las técnicas aprendidas y los consejos de personas que ya lo viene haciendo hace mucho tiempo.
Esto no es algo nuevo para los blogs financieros en inglés, pero la verdad no lo he visto en otros blogs en español. Ya van cinco meses de revisión y uno empieza a ver las mejoras en el patrimonio ya que te enfocas en bajar los gastos, pagar las deudas e incrementar los ingresos.
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Mayo – Si vienen leyendo el blog saben que estaba en proceso de cambio de auto. Si recién entras por primera vez te cuento que hasta el mes pasado tenía un “lease”. En Estados Unidos podés sacar un auto “rentándolo” por un periodo de 2, 3 o 4 años. Esto en realidad te permite tener autos de mejor calidad pagando menos que una compra y en tres años podés cambiarlo por otro nuevo. Claro que tiene algunos limitantes como por ejemplo la cantidad de kilómetros/millas que podés usar y las condiciones en la que lo tenes que entregar. Las cuentas a partir del próximo mes van a cambiar un poco porque ya no voy a necesitar una cuenta de ahorros para la compra del auto, pero eso lo veremos más adelante.
También decidí ponerme metas para el próximo mes para poder tener un incentivo y así obligarme a estar enfocado en los objetivos.
Ahora sí, los números:
ACTIVOS
Este mes agregamos una nueva cuenta en la columna de activos. Así que ahora en vez de tener 7 categorías, tenemos 8. En unos momentos van a ver cuál es esa nueva categoría.
Ahorros Luna de Miel – Este mes no pudimos poner dinero en esta cuenta ya que tuvimos bastantes gastos extras. La verdad deberíamos empezar a ser más constantes en poner aunque sea algo todos los meses. – Diferencia mes a mes +0%.
Ahorros – Casa: Lo que estamos haciendo para el ahorro de la nueva casa es lo que tendríamos que hacer para los ahorros de la luna de miel. Vamos poniendo mes a mes un poco de dinero que va directo desde nuestros cheques, algo fijo que no cambia. Como aún estamos con baja cantidad de dinero, cada mes el monto de crecimiento se ve alto. – Diferencia mes a mes +40%.
Ahorros – Nuevo auto: Si chequean el post del mes pasado (aquí puedes verlo) tenía la idea de quedarme uno o dos meses sin auto y manejarme con Uber o Lyft. Me parecía una buena idea mientras buscaba el nuevo auto. Por suerte, pude conseguir una muy buena oferta y me pareció que no debía dejar pasar esta oportunidad.
En esta cuenta de activos no se ve una diferencia negativa porque no utilice todo el dinero como tenía pensado. En principio la idea era hacer un pago fuerte de entrada (downpayment) y financiar el resto para mantener pagos mensuales bajos. Luego de ver que el porcentaje que me estaban dando de financiamiento y la diferencia en pago mensual eran bajos, no me parecía inteligente poner tanto dinero de una.
Para que tengan una idea, por cada $1000 que me financian son aproximadamente $15 menos al mes. El pago que hice lo realicé con mi tarjeta de crédito Chase Bomvoy para ganar puntos que me ayuden a cubrir las noches de hotel en la luna de miel. Como aún no me llegó el pago de la tarjeta, todavía no tuve que hacer desembolso. El próximo mes veremos qué hacemos con esta cuenta y donde re-invertimos lo que teníamos. Diferencia mes a mes +2%.
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Ahorros – Sigo mandando mes a mes, directamente desde mi cuenta de cheque hacia esta cuenta de ahorros que esta separada de mi cuenta regular. Hago esto para no ver el dinero y automatizar mis finanzas. La automatización de tus finanzas es importantísimo para ayudarte a cumplir tus metas. Si queres aprender a automatizar tus finanzas te recomiendo el libro de Ramit Seth «I will teach you to be rich» donde te explica y enseña detalladamente la mejor forma de automatización de pagos. Esta en ingles, si lo encuentro en español se los paso próximamente. Diferencia mes a mes +3%.
Vehículos de Inversión Alternativas: Mis ahorros mensuales en este vehículo de inversión alternativa son fijos en un 12% anual. Este mes, se acreditaron todos los intereses de los meses pasados y aumentó un poco mas el crecimiento mes a mes. La diferencia mes a mes es de +2%.
Cryptomonedas: Volvieron a subir las cryptomonedas este mes, mi cuenta subió bastante especialmente por el crecimiento del Bitcoin. Diferencia mes a mes +34%.
Acciones en la bolsa: En la bolsa, vi un par de oportunidades en acciones que creí estaban a buen precio y decidí comprar algunas, vamos a ver qué pasa en los próximos meses… Diferencia mes a mes +6%.
Tanto para acciones en la bolsa o para Cryptomonedas utilizo la app de RobinHood. (Podes hacer transacciones GRATIS – Si utilizas mi link te regalan una acción: LINK
Auto: ¡Ahora tenemos una nueva columna de activos! Aunque para muchos, la compra de un automóvil no es un activo sino un pasivo yo lo veo de otra manera. Compré un auto de marca, a un buen precio, teniendo en cuenta que al tener 3 años de antigüedad la depreciación más fuerte que sufren los automóviles en USA ya fue absorvida y que, si en dos o tres años decido venderlo, voy a tener algo de dinero remanente. Este activo posiblemente va a tener una diferencia negativa mes a mes, pero de todas formas también tiene un valor y, por ende, aumenta el patrimonio. Diferencia mes a mes +0%.
TOTAL: ACTIVOS +36% EN ABRIL
PASIVOS
Los pasivos de este mes tienen una pequeña modificación ya que se agrega la deuda que tengo del nuevo auto. Siguen siendo la misma cantidad de columnas, pero ahora con el nuevo préstamo.
Préstamo del auto: El mes pasado habíamos eliminado esta deuda, pero ahora volvió a subir con el nuevo préstamo. Diferencia mes a mes -X%. (de 0 al número actual no podemos calcular)
Deudas en tarjetas de crédito: Este mes no fue tan bueno en reducir la deuda con las tarjetas de crédito. De todas formas, aplicamos todos los pagos mínimos que teníamos y un poco más para seguir bajando. No importa cuán poco sea la diferencia, lo importante es que baje mes a mes. Diferencia mes a mes -1%.
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Préstamo Estudiantil: El karma de los préstamos estudiantiles sigue y seguirá por muuucho tiempo. Lo raro de este mes, es que no sé por qué motivo la deuda aumento. Fue poco el aumento (menos de $10) pero no entiendo el motivo ya que se pagó el mínimo y en los últimos meses se pagó más que el mínimo. Seguiré investigando a ver si estoy en lo correcto. Diferencia mes a mes 0%.
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Deuda de muebles: Cada vez falta menos para terminar de pagar los muebles. Espero que lo podemos terminar este año para así poder aplicar los montos mínimos de estos pagos en las otras deudas. Diferencia mes a mes -10%.
Deuda de Impuestos: Después del pago importante del mes pasado donde nos tocó pagar los impuestos del 2018 este mes seguimos con nuestros pagos mensuales para terminar de pagar el 2017. La diferencia mes a mes fue de -1%.
TOTAL: PASIVOS +23% EN ENERO
RESUMEN
Sí, tuvimos un incremente del 23% en los pasivos mes a mes debido a la compra y la deuda del nuevo auto, pero a la vez tuvimos un incremento del 36% de activos por el valor del de mercado del nuevo auto. Esto hace que tengamos una diferencia MES a MES positiva del 13%. Seguimos con números positivos mes a mes y eso es lo importante.
Metas para JUNIO:
- Crear un deposito automático para enviar dinero todos los meses en nuestra cuenta de ahorros para la luna de miel.
- Enviar un deposito a la cuenta de Inversión Alternativa
- Hacer un pago extra a los préstamos estudiantiles.
- Hacer un pago extra a las tarjetas de crédito.
- Realizar la primer entrevista para el Podcast
